为了让你好好为公司卖力，对公司更加忠诚，越来越多的大企业多角度增设员工福利，团体保险就是其中一个很好的增分项。

可不曾想这项福利政策，却为部分人员带来了些许困扰：公司已经为我买了团体险，我自己还需要再买商业保险吗？如果不买的话，我的保障够不够呢？

2020年，我也荣幸的拥有了团体险，虽然需要自己掏钱，但看过两次病后已经回本了。

今天就用我的切身经历给大家好好讲讲团体险的那些事儿。

1、什么是团体险？

团体险是保险公司用一份合同，给一定量的被保险人提供保障的保险。投保人通常为企业，被保人为员工。

团体保险不是指某个险种，而是一种承保方式，大多为一年期。

涉及险种有团体意外伤害险、团体寿险、团体健康险（含医疗险、重疾险和生育险）。与自己投保的商业险的保障内容类似。

这是我今年团体险的保单。

2、团体险的优势

1、保费便宜

保险费率低，保费较便宜，若是公司直接负担了保费则员工也不用多考虑了，若是公司和个人共同负担，那么也是个不错的保障，有总比没有好。

至于我这个全额自费年缴1100的团体险，为什么要买？因为今年我终于下定决心要拔智齿了，4颗智齿都拔完最少4000起，团体险0免赔额，报销90%，还是很划算的。

2、健康告知宽松

团体险投保时，一般不需要每个员工进行健康告知确认，而是整体进行健康确认。同时对过往病史的限制更少，甚至有些团体寿险不要求体检。有一些既往症、慢性病的员工都可以打包一起承保的。

依稀记得，我的团体险好像都没有健康告知，只要报名交钱就直接承保了。

3、报销范围更广

这是我选择投保团体险的最主要原因，可以报销牙科费用，包括拔牙、补牙、洗牙等，当然镶牙时用到的烤瓷牙这种是不报销的。

而个人单独投保的医疗险是不报销牙科费用的，并且大部分都不报销门诊费用。

4、可给家人投保

许多团体保险投保都可附加配偶和子女的保障，个别大公司会直接一并承担员工家属投保的费用。

就像我这款，可以选择附加报销孩子的费用，一年400元，但只报销50%，性价比不高，没有投保。

3、团体险的劣势

1、保障期短

常见的团体保险，都是1年期的。

公司突然绝对不买了，或者你离职了，这份保险就终止了。

如果等到那时候才想起来自己购买保险，一会因为年龄的增长而保费剧增、二会因为身体的问题导致健告通不过，不能顺利投保，面临着无法购买的问题。

2、保额低

团体保险的保额都比较低，大多在几万到十余万。

这点保障对于青壮年来说远远不够的。我多次强调，买保险就是买保额，现如今的社会，四大险种没有个100万起步，基本也起不到转移风险的作用了

3、保障内容不充足

虽然团体险涉及四个险种，但大多数公司不会全部为员工买齐，一般都以团体意外保险为主。

譬如我的团体险，就是意外+补充医疗。

除了我在购买前拉着公司人力同事再三询问都保障哪些内容，其他同事对于团体险的保障范围基本都是一问三不知的状态，只知道可以报销门诊医疗费用，就直接买了。

4、有团体险，还需要自己再买保险吗？

答案是肯定需要的。

团体险作为个人保险的补充是很不错的存在，但是，对长远保障需求来说，是远远不够的。

一年期产品、保额低、保障内容不足，这些问题都需要用个人商业保险来解决的。相对于“大锅饭”式的团体险，量身定制的个人商业保险才是最能体现保险保障价值的。

还是那句老话，靠谁都不如靠自己。配齐四大险种，保额怼足，才是对自己最大的尊重。

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