保险，是未来社会人们必不可少的金融服务。这不仅仅包含着大家经常遇到的商业保险，也包含大家必不可少的社会保险。

可是如果一项保险缴纳了好多年，由于各种原因自己不想交了，能不能把缴纳的钱退回来呢？

商业保险。

商业保险有的可退，有的不可退。商业保险的保单主要分为有现金价值的保单和无现金价值的保单。

商业养老保险是一种商业行为，我们只需要尊重保单的约定就可以了，保单约定可以退保就可以退。其实从本质上说，只有有现金价值的保单才可以退钱，所退的钱数就是保单的现金价值。没有现金价值的保单是不能退钱的。

保单的现金价值，实际上是保险公司为了应对参保人退保和未来保险费的支付，而专门设立的一部分估值。比如说下面这种互联网平台卖的商业养老保险：

如果是在30岁时一次性趸缴保费1万元，到60岁时每年（不是月）可以领取养老金1010元，直至去世。如果说我们参加了保险以后，过了犹豫期希望退保，只能够领取保单的现金价值8160元。

如果我们过了几年时间再退保，现金价值自然也会增多，实际上跟财富增值是一个道理。第2年退保的保单现金价值为8410元，第8年退保的保单现金价值为10,030元。第25年退保的保单现金价值为16590元。

有人会疑惑，缴纳了保险退保不能够全部退钱吗？在犹豫期内可以全额退钱。过了犹豫期，保险公司就要给相应的代理人佣金、建立相应的保单具体内容、保单进行长期规划，需要很多的人工和管理费。如果说能够全额退款的话，万一保险代理人和参保人勾结起来，保险公司可就要倒闭了。

除了有现金价值的保单，实际上更多的是没有现金价值的意外险、健康险、重疾险、寿险、财产损失险等等，也就是我们常说的消费型保险，这种情况肯定是不能够退钱的了。比如说这次郑州大雨很多车辆因被水浸泡出现车损。如果我们的车没有被水浸泡出现车损，这我们明明出现车损了，但是没有申请保险赔付，是不是应该在年底结束以后把缴纳的保险费退给我们呢？这种逻辑就是笑话了。

社会保险。

社会保险主要是依据《社会保险法》的规定，主要包括基本养老、基本医疗、工伤、生育、失业等五项保险。

按照《劳动法》、《社会保险法》的规定，单位员工必须参加社会保险，这既是对用人单位的要求，也是对职工的要求。而且法律只规定了我们这些保险享受待遇的条件，并没有规定有关退保的情形。所以，根本就无法依法退保。

不过，像是职工基本养老保险有相应的个人账户，这一部分个人账户在参保人去世以后才可以继承，并不是现金价值，不能够跟商业保险一样，随用随取啊。像是职工基本医疗保险，医保个人账户里的钱限定用于消费买药，能够灵活支取，但是也必须按照国家规定来支付。买日用品是不行的，借非家人的其他人使用，也是不行的。

其实大多人吵着是养老保险要退费，对于医疗、工伤、生育、失业等保险大家都认可是作为消费型保险，没有人吵着要退费的。

基本养老保险，是为了保障我国的居民有一份基本的养老待遇，一般情况下也不允许退费。只允许到达法定退休年龄，按月领取养老金。但是，基本养老保险也有个别情况下可以退费。

第一，参加基本养老保险的个人，到达法定退休年龄时，养老保险累计缴费不满15年，个人申请终止养老保险关系的。这就是相当于个人彻底放弃养老保障。

所以说，条件比较苛刻，缴费不满15年、到退休年龄，才可以领取个人账户的钱，相当于统筹账户白缴了。多数人不会选择。

一般来讲，个人也可以申请延迟退休继续缴费，缴费满15年一样可以领取养老金。也可以转为城乡居民养老保险，很多地方的城乡居民养老保险，是到60岁时可以一次性补齐15年，然后按月享受养老金待遇的。

第二，丧失中国国籍的居民或者是在国内参加养老保险的外国人，在离境时或者回国时申请社会养老保险关系的，可以一次性支取养老保险个人账户。

其实，参加了职工基本养老保险以后，去世还可以享受到丧葬补助金、抚恤金等待遇，在加上养老保险个人账户余额的继承，其实这些待遇真的也不少，动辄几万元呢。仅仅山东省2021年的一次性救济金（抚恤金）就高达73120元，这可比退保要划算的多，而且领取养老金以后养老金会年年增长，对于养老是一个非常好的保障。

一般来说，如果我们缴纳了社会保险，特别是像养老保险、医疗保险，年纪大了以后人人都是需要的，建议还是坚持参保缴足年限。如果实在困难的话，可以根据就业困难群体的条件申请社保补贴的。